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今さら聞けない「資産運用」を解説!資金の賢い使い分け

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資産運用をわかりやすく解説

資産運用と投機の違いってなに?

資産運用とは10年間や20年間あるいはさらに長期的な視野に立って自分の資産を増やしていく行為をいいます金融機関の預金に預け入れをしたり株式債券投資信託保険不動産など幅広い金融商品に資金を投ずることによって自分の金融資産を増やしていく行為が資産運用と言われています

投機とは、企業の財務や経済状況を分析することなく、短期間で資金を投ずる行為を言います例えばバイナリーオプションや日経平均株価を対象にした先物オプションで、日本経済の予測や分析を行うことなく、単に値動きを追って取引するということをいいますこのような取引方法は、資産の変動率がきわめて高く一瞬にして購入した資金をすべて失う可能性がありますまた資金をすべて失うだけでなく、ごくまれに元本以上の損失抱えてしまう可能性さえあります

資産運用と投機の違いは堅実に長期間にわたって資産を増やしていく行為が資産運用でありたった1日や2週間程度の期間で、高い運用利回りを求める行為を投機行為といいます

資産運用と投資の違いとは?

資産運用と投資は、実は同じ意味ではないんです

資産運用の場合には運用対象が銀行や信用金庫などが扱っている預金も含まれますが投資対象には預金は含まれませんまた保険会社が扱っている貯蓄性の保険個人年金保険や養老保険含まれません投資行為の対象となる金融商品としては国債や社債などの債券株式投資信託不動産などが挙げられます

例えば企業の利益成長性と企業価値を算出することにより現在の株価が割安と判断した場合株式を購入する行為を株式投資といいます

またその企業が倒産する確率が極めて低くそして利回りが高いと判断した場合社債を購入する行為を社債投資または債券投資といいます資産運用と投資の違いは元本が保証されている金融商品も含めて自己資金を運用するケースが資産運用であり元本が保証されていない金融商品にも自己資金を投じる行為が投資となります

目的によって資金を使い分けよう

流動性重視

資産運用をする上自己資金を投じたあと再び現金に換金しやすい金融商品は、株式や上場している不動産REITとなります平日に売買が可能でありとくに大企業の株式は1日あたりの売買代金が数百億円に達していますですから換金したいときに換金できるのは株式や上場している不動産REITとなります

安定性重視

安定性を重視するならば銀行や信用金庫の預金に自己資金を預けることになります預金額が1000万円までならば預金保険の対象となりますので元本は保証されますまた日本政府が発行している国債も同様に元本保証をしていますので安定性が高いですとくに個人向け国債は最低利回りを0.05%に設定していますので損失をこうむるリスクは国の財政が極端に悪化しない限りありません

資産運用するなら分散投資がお勧め

数十年間という長期的視野にたって資産運用をするならば預金株式不動産などに分散投資をすることがメリットあります
例えば1年物定期預金ならば1年後には現金が戻ってきますから必要な出費に用いることができます
また株式投資の場合には高い収益率を目指しつつ緊急に現金が必要となった場合には証券市場ですぐさま売却して現金に交換することが可能です
さらには数十年間にわたって安定的に現金収入を望むのであれば東京都心の不動産に投資をすることも有効です
投資先を複数に分散することによって効率的かつ効果的に資産を形成していくことが可能です

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