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資産運用の初めの一歩!初心者でもわかる元本保証とは

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元本保証とは

元本保証とは償還期限を迎えると必ず投資した金額の全額が償還されることを意味しています例えば資産運用において金融商品に100万円投資したならば必ず100万円が償還されることを元本保証といいます

元本保証の有価証券は個人向け国債のみ

個人向け国債とは

個人向け国債とは日本政府が個人向けに発行している債券です1万円単位で購入することができ、次の3種類があります

 ・3年物固定金利
 ・5年物固定金利
 ・10年物変動金利

例えば3年物固定金利の個人向け国債ならば購入してから3年後に満期を迎えて購入した金額の全額が払い戻しされることになっています日本政府が元本保証を約束していますので、日本政府がデフォルト(債務不履行)しない限り、元本割れはありませんなお個人向け国債は途中で換金することも可能ですそして利息は毎年2回半年ごとに受け取ることができます個人向け国債は毎月発行されていますので好きなときに購入することが可能です

なお2017年4月現在日本政府は低金利政策を推進していますが個人向け国債については個人投資家が安心して国債を購入できるようにと最低金利を0.05%設定していますこのため資産運用をする上では

個人向け国債は必ず利息収入を得ることができてなおかつ元本保証されている安心度の高い金融商品となっています

どこで購入できるか

個人向け国債は金融機関で購入することができます具体的には

 ・証券会社
 ・都市銀行
 ・地方銀行
 ・ゆうちょ銀行
 ・信用金庫
 ・信用組合
 ・農林中央金庫
 ・農業協同組合 など 

取り扱い金融機関は1000社を超えています一部の証券会社や銀行ではインターネットのホームページ上からも購入することができますので資産運用の観点では利便性が高くなっています個人向け国債を金融機関で購入するためにはまずはそれぞれの金融機関で口座開設をする必要があります

口座開設に本人確認書類や印鑑が必要となりますので個人向け国債の購入を考えていらっしゃる方はあらかじめ口座開設をされることを勧めします

国債って実際、運用しやすいの?

国債のメリット

資産運用をするうえで国債を購入することのメリットは満期まで保有していれば元本保証されることが挙げられます仮に100万円投資すれば満期になると必ず100万円戻ってくるのですおまけに利息収入を得ることが可能です

元本保証の金融商品は、有価証券以外では一定の保険や預金などがあり、国債と合わせて資産運用を考える上でメリットの大きな金融商品です。

国債のデメリット

資産運用をするうえで国債を購入することのデメリットは国債の利回りよりもインフレ率が大幅に上回ってしまう可能性がある点にありますとくに5年物固定金利の国債(金利は0.05%)購入したあと消費者物価上昇率が2%程度まで上昇しこの状況が常態化してしまった場合はお金の価値が相対的に減価してしまうことを意味します

一般的には消費者物価上昇率が上がっていくと不動産価格や株価が上昇していきますので資産運用の選択肢としては国債よりも不動産や株式のほうが適切となってしまうのです

資産運用するなら変動金利タイプの個人向け国債や物価連動国債も検討

資産運用を検討するならば元本保証の金融商品を選択したいと考えるのが投資家の一般的な心情ですしかし一方ではインフレ率の上昇にともなう資産価値の減価リスクも念頭に置く必要があります

このため資産価値の減価を防ぎなおかつ元本保証というメリットを得るという形で資産運用をするために変動金利タイプの個人向け国債や物価連動国債を購入することが適切ではないかと思われますインフレ率が上昇すると中央銀行は金利を引き上げますするとこれに連動して個人向け国債・物価連動国債の金利も見直されて金利が上昇するのです

ですからインフレが進んでも資産価値が減価する心配はないのです

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