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充実した老後を送ろう!年金で考える老後設計

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もらえる年金と支出のバランスが重要

 

✔︎ まずもらえる年金を計算するのが基本

老後にどの程度の資金が必要になるか不安になる人は多くどうやって計算すればよいかも分からないという人もいます

しかし不安を抱えていても問題が解決しないのは事実であるため積極的に情報を収集していきましょう

基本となるのが老後の生活の基礎となる年金収入を計算することです

国民年金基金のWebサイトでは年金額のシミュレーターがあり厚生年金も含めた収入を入力することでおおよその年金を知ることができます

もちろん将来的には受け取れる額が変わる可能性がありますが少なくとも目安を作ることができます

明らかに不足している場合は早めの対策が必要になるためまず年金額を確認することが大切なのです

 

✔︎ 見込まれる支出とどれだけ続くのか

年金が十分にもらえることがわかれば、それほど不安になることは少なくなります

例えば現在の生活水準を年金で維持できるかを考えて不足がない場合はそれほど資金は必要ないということになります病気や怪我に備えた貯金や年金額が減らされてしまった際の備えをすればいいからです。

しかし、年金の支給後ろ倒しされる可能性もあるためそれでもある程度の資金は必要になります

毎月あるいは毎年赤字が発生する場合は老後資金が必要です

平均寿命を生きた場合にどれだけ不足が生じるかを計算するのが一般的でそれが必要な老後資金の基礎部分になります

介護リスクも織り込む必要があり場合によっては老人ホームに入る費用の捻出を迫られる場合もあります

計算方法によるものの現役時代の収入が少ない人ほど老後に必要なお金が多くなります

自営業か会社員かなど加入している保険によっても年金の受給額が異なります早めに資金をためないと間に合わない可能性も出てくるのです

 

資金をためる工夫をすることが重要に

✔︎複利を生かすことが重要に

老後資金を計算した場合数千万円単位になってしまうケースは珍しくなくとてもためられないのではと思いがちです

注意したいのは貯金だけでまかなえる人はほぼいないということです

そのため個人年金などを活用して工夫をするのが一般的になっており老後資金に余裕を作るポイントになっています

個人年金を利用するのが有利な点は支払った個人年金の金額に応じて税金の控除が受けられる点です

また銀行よりも金利が高くしかも複利で増えていきます

一般的に個人年金は毎月積み立てる形になりますが10年20年という単位で積み重ねるため利息がそれほど高くなくても複利によって増えていきます

そのため最終的な受取額が数割増しになっていることが多いのです

銀行金利より高く節税効果も高いのが個人年金の魅力です

他にも株式投資や資産運用など資産の利用の方法をみなおし収入が足りない部分を利息で補う意識が必要です

 

✔︎終身型の年金を利用する方法も

保険に終身タイプのものが増えているように個人年金にも終身型が誕生しています

終身型の個人年金は亡くなるまで積立額に応じたお金を受け取り続けることができるため実質的な老後収入の底上げに繋がります

女性の場合は男性よりも平均寿命が長くその分老後資金も多く必要になるので、終身型の個人年金で備えておくのも1つの方法です

ただし終身タイプの個人年金は一般的な個人年金より割高で早く亡くなってしまった場合は元が取れないという欠点もあります一定額以上の積み立てが必要であり、ギリギリ加入を行おうとしても断られる可能性があるのです

10年程度で必要額をまかなうのは難しいケースが多いため加入条件も含めてチェックしておくことが大切です

 

✔︎借家の方が良いか持ち家が良いか

老後は、住む場所がどこかが非常に重要になりますこれは借家の場合、毎年の維持費が高くなる傾向があるからです

ただし新築物件を買う場合にもリスクが存在し人口の減少とともに不動産価格が下落していく可能性も存在します

実際に地方では下落が顕著でどれだけ値下げをしても買い手がつかない物件も出ています住宅ローンを支払うという事はそれだけ出費が増えるということでもあるため割に合うかどうかは真剣に考えた方がよいのです

家を買う資金を老後資金に回す方法や個人年金や投資などの資産運用で増やしていく方法もあります

あくまで支出のバランスを比較した上でより老後の負担を減る法を選ぶことが大切なのです

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