くらしのお金

今のうちからできることは?独身女性がもらえる年金額と老後の暮らしについて

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 年金とは

老後の心配といえば、年金がいくらもらえるかでしょう。
この記事では「世代間での支えあい」である年金制度について説明していきます。

日本の公的年金制度では、20歳から60歳までの人口が毎月の年金保険料を払い、65歳以上の人口が受け取る公的年金の財源を作っています。
この方式を賦課方式といいます。

働き盛りの人口が年をとり老後を迎えて65歳以上になれば、年金を受け取れるようになります。

ただ、誰もが同じ金額を受け取れるわけではありません。
年金の被保険者タイプや年金の種類、年金を納めた期間によって、もらえる年金の額が決定されてしまうのです。

独身女性が老後にもらえる年金の金額

被保険者タイプ

日本の公的年金制度では、被保険者タイプが以下の三つに分けられています。

⑴第一号被保険者(自営業、無職、大学生など)
⑵第二号被保険者(会社員、公務員など)
⑶第三号被保険者(専業主婦など)

被保険者とは、保険に加入しており保険のサービスを受ける立場にある人のことです。
すなわち、年金保険料を支払い、将来年金を受け取る立場にある人のことをいいます。

年金の種類

被保険者タイプのうち、第三号被保険者は専業主婦が該当するため、独身女性の年金を扱うこの記事では取り扱いません。

独身女性の場合は第一号か第二号のどちらかになるため、両ケースの場合支給額は以下の通りになります。

⑴第一号被保険者(国民年金)…55,157円
⑵第二号被保険者(国民年金+厚生年金)…145,305円

(厚生労働省年金局「平成27年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」より引用、http://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou-12500000-Nenkinkyoku/H27.pdf

第一号被保険者と第二号被保険者との間で金額の違いがあるのは、第二号被保険者は国民年金と厚生年金という二種類の年金を払っているからです。
二種類払っているぶん、老後の支給額も多く払われるのです。
多くの場合、第二号被保険者は毎月の給料からの天引きというかたちで年金を支払っています。

10年間分納めないと支給されない

年金において注意すべき点は、平成29年8月1日からは、国民年金および厚生年金を最低10年間分納めないと年金を受け取ることが出来ない点です。

未納月があると減ってしまう

上記の給付額は20歳から60歳までの480ヶ月の間、毎月保険料を払った場合の金額になります。

もし未納月があると、その分だけ全体の支給額が減ってしまいますので、後納制度を使ってなるべく納めるようにしておきましょう。

後納制度を使えば、平成30年9月30日までは5年前までさかのぼって保険料を納めることができます(それ以降はさかのぼって納められる期間が変わるおそれがあります)。

 

独身女性の老後にはどれだけのお金が必要なのか

それでは老後にはどれくらいのお金がかかるのでしょうか。

60歳以上の無職世帯(単身世帯)では消費支出は14.4万円であり、公的年金などをいれた所得10.3万円にたいして4.1万円が毎月不足するとされています。

(総務省 平成27年度「家計調査年報」より引用、http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/oldage/11.html

これと独身女性の老後にかかる生活費は同じと考えてよいでしょう。

また、老後に必要な資金について十分と思われる額については、全体平均で2,875万円だと言われています。

(京都中央信用金庫 平成28年度「豊かな人生を考える」より引用、http://www.chushin.co.jp/file/news/2762

この数字も独身女性の老後にも当てはまると考えられます。

 

計算してみると

上記の総務省の「家計調査年報」のとおり、毎月4.1万円ずつ預貯金から出費しなければならないとすると、独身女性の老後では一年では4.1×12で52.1万円ものお金がいります。

給付開始年齢の65歳から女性の平均寿命である87.05歳までを計算すると、
52.1×22.05=1146.8205万円のお金が必要という計算になります。

もっともこれは生活だけにかかるお金ですから、それ以外の支出も含めて安心できるお金が平均で2,875万円ということなのでしょう。

 

独身女性の貯金の平均額

独身の30代女性の貯蓄額では「1,000万円以上」が18.9%で最も多い割合となっており、
続いて「100万円未満」で17.3%。「500万円以上」が16.2%と続いています。

(マイナビウーマン 平成27年度調査より引用、https://woman.mynavi.jp/article/150307-4/

貯蓄の理由としては「老後に備えるため」という理由が多く見られます。
将来は年金支給額の減額も噂されているため、危機感を持って貯金をしているのでしょうか。

 

今のうちからできること

働き盛りの年齢のうちからできることを考えてみましょう。

個々人の状況次第ではまとまったお金を用意するのが難しい場合もあるかもしれませんが、生涯の住まいを買っておくなどして老後の暮らしにかかる出費を減らす工夫のほか、不動産などに投資しておく、個人年金保険に入っておくなどして老後の収入を増やす工夫もできるでしょう。

今のうちから将来を見据え、悔いのない選択をしていきたいですね。

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